Como pagar menos pela mesma dívida?

Um detalhe presente no contrato pode fazer diferença

Caro leitor, Você sabe quanto realmente está pagando pelas suas dívidas?  Muitas pessoas avaliam apenas o valor da parcela na hora de contratar um empréstimo, o que pode gerar dificuldade na hora de pagá-lo.   Mas existe um fator que costuma passar despercebido e pode fazer uma grande diferença no orçamento: o custo total da operação (CET).  O CET é o valor que será realmente pago em um empréstimo ou financiamento que, além da taxa de juros, considera outros fatores como como IOF, seguros, tarifa de cadastro e outros.  Esses encargos nem sempre aparecem claramente para o cliente, mas no final das contas pode aumentar consideravelmente o valor da sua dívida.  Veja só essa comparação:   Dois empréstimos de R$ 10 mil a serem pagos em 48 parcelas. Em ambos os casos, a taxa de juros anunciada entre 1,8% e 1,85% ao mês.   À primeira vista, as duas propostas parecem equivalentes. Mas existe uma diferença importante:  Empréstimo A:  Taxa de juros: 1,80% ao mês  IOF: R$ 380  Tarifa de cadastro: R$ 150  Seguro prestamista: R$ 480  Total pago: R$ 16.890  CET: 28,4% ao ano  Empréstimo B:  Taxa de juros: 1,85% ao mês  IOF: R$ 380  Sem tarifas adicionais Sem seguro obrigatório  Total pago: R$ 16.210  CET: 26,1% ao ano  No empréstimo A, a taxa de juros nominal é menor.   Contudo, considerando o custo efetivo total, quem contratou esse crédito acabou pagando R$ 680 a mais em comparação a quem optou pelo empréstimo B.  Nesse cenário, entender quanto uma dívida custa de verdade pode ser um passo importante para reorganizar as finanças.  Mas e quem já contratou uma dívida com CET alto?  Para quem busca reorganizar o orçamento, uma estratégia recomendada por especialistas é substituir dívidas as mais caras por opções mais baratas.  Nesse cenário, uma alternativa que vem ganhando espaço é o crédito consignado privado para aqueles que trabalham no regime CLT.  Na modalidade, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que pode resultar em condições diferenciadas em comparação a outras linhas de crédito.  O PAN oferece crédito consignado privado para trabalhadores CLT.   Por meio da instituição, os trabalhadores não precisam da autorização do RH para contratar e podem fazê-lo de forma 100% digital, inclusive por meio do WhatsApp.   Além de taxas mais baixas, no PAN os trabalhadores têm mais flexibilidade e pode pagar em até 36 vezes, sem papelada, sem complicação e liberação rápida do dinheiro.  Quer saber se essa modalidade pode ajudar você a reorganizar suas finanças?  Fale agora mesmo com um especialista do PAN e tire suas dúvidas sobre as opções disponíveis. QUERO REORGANIZAR MINHAS FINANÇAS Um abraço, Equipe Seu Dinheiro SIGA A GENTE NAS REDES SOCIAIS Receba todo dia notícias exclusivas, análises de mercado e oportunidades da Bolsa, criptomoedas e renda fixa.     Seu Dinheiro, uma empresa do Grupo Empiricus Copyright © 2026 Seu Dinheiro Todos os direitos reservados. Sobre esta newsletter: Você está recebendo este e-mail porque se inscreveu na newsletter do Seu Dinheiro. Enviamos oportunidades de investimento de nossos parceiros para que você possa ganhar dinheiro de forma estratégica – independente do seu perfil de investidor. Cancelar inscrição / Unsubscribe   Escolha quais mensagens você quer receber do Seu Dinheiro ou cancele a inscrição aqui Choose what you want to receive from Seu Dinheiro or unsubscribe here

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Ainda vale investir na Cosan (CSAN3) antes do adeus?

Na sua manhã Ainda vale investir na Cosan (CSAN3) antes do adeus? Com Karin Salomão 19 de junho de 2026 Sextou nos mercados. As negociações na China e nos Estados Unidos estão fechadas, o que facilita o acompanhamento do investidor, e o dia termina com a partida entre o Brasil e o Haiti, às 21h30. Diversos brasileiros se reunirão para assistir ao jogo. Neymar, no entanto, não estará presente. Ele ficou em Nova Jersey, enquanto a seleção viajou para a Filadélfia, para terminar de se recuperar de uma lesão. O jogador poderá entrar em campo na semana que vem, no jogo contra a Escócia. Essa é provavelmente a última Copa do atacante; também será a despedida de Messi e Cristiano Ronaldo.   Nos últimos tempos, a bolsa de valores também assistiu a diversas despedidas. Mills (MILS3), Desktop (DESK3), Gol (GOLL54) e Brava Energia (BRAV3) são algumas das empresas que estão no processo de dar adeus à B3.  Outra companhia que pode eventualmente ser dissolvida é a Cosan (CSAN3). Na teleconferência do balanço do primeiro trimestre, o CEO Marcelo Martins disse ser “bastante razoável” assumir que a empresa deixaria de existir em um horizonte de três a cinco anos.  Esse seria um resultado possível da reorganização da holding, com vendas de ativos, o IPO de sua subsidiária Compass (PASS3) e outros movimentos.  Mas, assim como ainda dá tempo de ver os atacantes em campo nessa Copa, ainda é possível investir nesse negócio, ainda que ele possa deixar de existir.  O colunista do Seu Dinheiro Ruy Hungria detalha os riscos e oportunidades de aplicar seu dinheiro na holding nesta coluna aqui. POWERED BY GLOBAL X ETF do setor de defesa chega ao Brasil A Global X, gestora especializada em ETFs, acaba de lançar três novos produtos no Brasil. Entre eles, está um ativo com portfólio dedicado a tecnologia para defesa militar, um setor trilionário que cresce há 11 anos no mundo. Saiba com mais detalhes e conheça os três ETFs. ► SD NO YOUTUBE IPCA+ 8%: Oportunidade de dobrar o patrimônio ou sinal de alerta? Um investimento considerado um dos mais seguros do Brasil está chamando a atenção do mercado ao oferecer retornos que podem superar a inflação em mais de 8% ao ano.  A oportunidade está nos títulos do Tesouro Direto atrelados ao IPCA, que voltaram a negociar com taxas raramente vistas nos últimos anos. Ao mesmo tempo, a alta rentabilidade também levanta dúvidas como:   Por que o Tesouro IPCA está pagando tanto? O que isso revela sobre a economia brasileira? E será que essa é uma oportunidade para travar uma rentabilidade elevada por muitos anos ou um sinal de alerta para o investidor?   No Seu Dinheiro Explica desta semana, mostramos como funcionam os títulos indexados à inflação, por que suas taxas dispararam recentemente e quais os riscos e vantagens de investir nesse tipo de ativo. Confira! 🔥 Esquenta dos Mercados Era bom demais para ser verdade. O acordo de paz entre EUA e Irã pareceu ser o início do fim do conflito entre os dois países, porém, ontem, as tensões voltaram a carregar os ares.  O vice-presidente dos EUA, J.D. Vance, adiou a viagem que faria à Suíça, onde daria início nesta sexta-feira a uma nova rodada de negociações sobre o programa nuclear do Irã.  Já o governo persa decidiu não enviar uma delegação à Suíça por causa da campanha militar que Israel mantém no território do Líbano.  As incertezas levaram os preços do petróleo a subir nesta madrugada. Porém, no decorrer do pregão, os contratos futuros do Brent voltaram a registrar perdas.  Na Ásia, as bolsas fecharam a sessão de hoje entre altas e baixas, enquanto os mercados chineses permaneceram fechados em meio a um feriado no país.  Wall Street também não contará com negociações hoje devido a um feriado nacional. Por lá, o país comemora o Juneteenth, que celebra a abolição da escravidão nos EUA.  Já as bolsas europeias iniciam o dia sem uma direção única, enquanto os investidores digerem uma reviravolta na política britânica.  O prefeito trabalhista da Grande Manchester, Andy Burnham, venceu ontem uma eleição especial para o Parlamento do Reino Unido. O resultado coloca o político em posição de desafiar o primeiro-ministro Keir Starmer pela liderança do país.   Starmer está sob pressão para renunciar desde que o Partido Trabalhista foi derrotado nas eleições locais e regionais britânicas no início de maio.  No Brasil, o dia não conta com feriado, mas o clima é de festa. Em meio a uma agenda econômica esvaziada, as atenções se voltam para a seleção, que joga contra o Haiti hoje em mais uma disputa da Copa do Mundo. Outros destaques do Seu Dinheiro: SOLO TRIP São Paulo está entre as 10 melhores cidades do mundo para viajar sozinho; veja ranking. Levantamento da GuruWalk analisou reservas de 150 destinos populares e elegeu os principais para solo trips; saiba quais são. CUSTO-BENEFÍCIO Vinho que custa menos que um drinque em São Paulo acaba de ganhar ouro em um concurso internacional. Produzido no Valle Central chileno, o rótulo superou milhares de concorrentes no Concours Mondial de Bruxelles 2026, uma das avaliações mais rigorosas da indústria do vinho. RENDA FIXA Selic caiu, mas Tesouro Direto disparou: IPCA+ renova recorde ao pagar 8,5% de retorno acima da inflação. Taxas sobem após mercado entender que o Copom deixou mensagem aberta para novos cortes nos juros no futuro. COMENDO PELAS BEIRADAS? Quem é o novo ‘dono do pedaço’ no Pão de Açúcar? Bilionário que superou os Coelho Diniz já foi punido pela CVM e trava batalha com o filho. Com fortuna estimada em R$ 3,8 bilhões, Silvio Tini assumiu a maior fatia acionária do GPA (PCAR3) após o fim da poison pill; investidor acumula passagens por algumas das principais empresas da bolsa, uma punição por insider trading e uma disputa familiar bilionária na Justiça. VIRADA DE CHAVE Por que o BofA acredita que o “desconto Cosan” pode estar perto do fim — e vê até 70% de potencial de alta nas ações CSAN3. Após ser penalizada por dívida alta, juros elevados e uma estrutura complexa, a holding de Rubens Ometto pode estar entrando em uma nova fase, segundo o banco. Uma ótima sexta-feira e um bom final de semana para você! 👀 Gostou do Seu Dinheiro na sua manhã? Encaminhe esta newsletter para alguém que você acha que também vai gostar. Recebeu de alguém? Inscreva-se aqui para receber todos os dias no seu e-mail MAIS SOBRE A AUTORA Karin Salomão Jornalista formada pela Universidade de São Paulo (USP), com experiência em economia e negócios. Foi repórter na Exame e editora assistente no UOL Economia. Completou o Curso B3 de Mercado de Capitais para Jornalistas e Formadores de Opinião, em parceria com o Insper. Hoje, é editora assistente de empresas no Seu Dinheiro. COLABORAÇÃO Dani Alvarenga e Luísa Ribeiro Siga a gente em nosso Instagram e receba todo dia notícias exclusivas, análises de mercado e oportunidades da Bolsa, criptomoedas e renda fixa. Seu Dinheiro, uma empresa de Empiricus Copyright © 2026 Seu Dinheiro. Todos os direitos reservados. Sobre esta newsletter: Você está recebendo este e-mail porque se inscreveu na newsletter do Seu Dinheiro. Enviamos oportunidades de investimento de nossos parceiros para que você possa ganhar dinheiro de forma estratégica – independente do seu perfil de investidor. Cancelar inscrição / Unsubscribe   Escolha o que você quer receber do Seu Dinheiro ou cancele a inscrição aqui Choose what you want to receive from Seu Dinheiro or unsubscribe here

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Abre o app da corretora e responde uma pergunta

Um teste de 30 segundos que separa quem tem estratégia de quem só acumulou ativos.  ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌ ‌

19 de junho de 2026   |   Leia Online Fala, sócio! Abre o aplicativo da sua corretora e olha com atenção pra tela. O que você vê? Provavelmente uma lista. Uma ação que você comprou por causa de uma dica que parecia boa. Um título que venceu e foi renovado no automático. Um fundo imobiliário que apareceu numa lista de dividendos. Um CDB que o gerente recomendou numa ligação que você mal lembra. Cada uma dessas decisões fez sentido no momento em que foi tomada. O problema não é nenhuma delas isoladamente. O problema é o que elas formam quando você junta tudo: um amontoado. Não me entenda mal. Um amontoado pode até estar dando lucro. Pode ter crescido nos últimos anos. Mas crescer não é a mesma coisa que ter direção… e é exatamente aí que mora o custo mais silencioso da vida de investidor. Uma carteira que cresceu sem plano te cobra de formas que nunca aparecem no extrato. Cobra em imposto que você paga girando ativos sem necessidade. Cobra em decisões tomadas no susto, quando o mercado cai e você não sabe se vende ou segura. Cobra em tempo: horas de análise que não viram resultado melhor. E cobra na pior moeda de todas: a dúvida constante de não saber se você está mesmo no caminho certo pra se aposentar, sem nunca conseguir responder com clareza. Tudo isso porque falta uma coisa só. Não falta mais conhecimento. Não falta acompanhar mais o mercado. Não falta um ativo novo e melhor. Falta uma pergunta feita lá no começo: pra que serve cada real que eu invisto? Eu quero te deixar com um teste hoje. Leva trinta segundos e dá pra fazer agora, com o app aberto. Olha pra cada ativo da sua carteira, um por um, e responde com sinceridade: “eu comprei isso pensando em quando e como ele entra na minha aposentadoria?” Não “será que vai subir”. Não “o gerente disse que era bom”. A pergunta é só essa: esse ativo tem um papel no meu plano de aposentadoria? Se você responder “sim, com clareza” pra maioria dos seus ativos, parabéns! Você tem uma estratégia, e está à frente da imensa maioria. Mas se a resposta for “não” pra maioria deles, não se assuste. Não quer dizer que você fez algo errado. Quer dizer só que você tem ativos… e ainda não tem um plano. E essas são duas coisas muito diferentes. A boa notícia é que a distância entre as duas é menor do que parece. Mas o primeiro passo é enxergar a diferença. E você acabou de dar esse passo. Forte abraço, Rafael Seabra P.S. Essa semana eu desenvolvi essa ideia em três vídeos curtos lá no meu Instagram (@queroficarrico), inclusive o tal do teste dos 30 segundos. Se quiser revisar o tema em formato rápido, é só passar por lá.   Atualize suas preferências de e-mail ou cancele a assinatura aqui © 2026 Rafael Seabra 228 Park Ave S, #29976, New York, New York 10003, United States Alimentado por beehiiv Terms of Service

Morning Call | Encontro entre EUA e Irã cancelado; saiba o que move os mercados nesta sexta

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Expert | XP Research

19 de junho de 2026 Morning Call | Encontro entre EUA e Irã cancelado; saiba o que move os mercados nesta sexta Ouça o áudio do Morning Call XP no Spreaker e Spotify

Ibovespa O Ibovespa encerrou o pregão de quinta-feira próximo da estabilidade, com leve queda de 0,1%, aos 168.278 pontos. O mercado repercutiu a decisão e o comunicado do Copom, que foi visto como brando pela maioria dos investidores. Como resultado, os juros futuros de longo prazo abriram e o real se desvalorizou, pressionando as ações brasileiras. Nesse cenário, empresas exportadoras, que se beneficiam da valorização do dólar, avançaram, como WEG (WEGE3, +5,0%) e Suzano (SUZB3, +3,2%). Por outro lado, Braskem (BRKM5, -10,3%) foi o principal destaque negativo da sessão após notícias de dificuldades nas negociações com credores para uma reestruturação extrajudicial da dívida. Renda Fixa Os juros futuros encerraram a sessão de ontem com comportamento misto, em um movimento de inclinação da curva doméstica diante da repercussão do Copom, contrastando com o alívio observado no exterior. Nos EUA, os rendimentos das Treasuries recuaram após acordo entre EUA e Irã, com a T-note de 2 anos a 4,18% (-3bps), a de 10 anos a 4,45% (-5bps) e o T-bond de 30 anos a 4,90% (-3bps). No Brasil, a curva de DI apresentou abertura nos vértices mais longos, refletindo maior prêmio de risco, com o DI jan/27 a 14,24% (-9bps), enquanto o DI jan/28 subiu a 14,70% (+6bps), o DI jan/29 avançou a 14,77% (+8bps) e o DI jan/31 atingiu 14,69% (+12bps). A curva NTN-B acompanhou o avanço, com a B29 em 8,63% (vs. 8,48%), a B35 em 8,15% (vs. 8,04%) e a B50 em 7,51% (vs. 7,45%). Mercados globais Nesta sexta-feira, os futuros nos EUA operam em queda (S&P 500: -0,3%; Nasdaq 100: -0,4%), devolvendo parte dos ganhos da semana. Até quinta-feira, o S&P 500 avançou 1,1%, enquanto o Nasdaq subiu 1,9%, impulsionados pela forte valorização das empresas de semicondutores e acordo do conflito no Oriente Médio. O movimento foi liderado por Intel (+10,6%), após o anúncio de uma parceria com a Apple para desenvolvimento de chips nos Estados Unidos, além de ganhos expressivos de Nvidia e Micron. Na Europa, as bolsas operaram próximas da estabilidade, com o Stoxx 600 avançando 0,1%, apoiado pelos setores de energia e saúde. Na Ásia, o desempenho foi misto, com o Nikkei (Japão) avançando 0,3% e renovando máximas históricas, enquanto o Kospi (Coreia do Sul) recuou 0,1% após superar os 9.000 pontos pela primeira vez no pregão anterior. Na China, os mercados permaneceram fechados por feriado. IFIX O IFIX encerrou o pregão de ontem em queda de 0,30%. O movimento ocorreu em meio à disparada dos juros longos e à inclinação da curva, refletindo ruído em torno da decisão do Banco Central por uma Selic mais baixa nos próximos meses. Os Fundos de Tijolo, maior segmento do índice com 38,8% de participação, cederam 0,37% no dia, com pressão vinda de Ativos Logísticos (-0,53%) e Lajes Corporativas (-0,33%). Os Fundos de Recebíveis, segundo maior segmento com 33,5% de participação, sustentaram desempenho praticamente estável, recuando apenas 0,01%. Shoppings cederam 0,21%, Multiestratégia e Fundos de Fundos registraram quedas de 0,26%, enquanto os Fundos Híbridos aprofundaram as perdas com recuo de 0,71%. Entre os destaques positivos do pregão, sobressaíram BCRI11 (+2,8%), PORD11 (+1,5%) e VINO11 (+1,1%). No campo negativo, as maiores quedas foram registradas por HSAF11 (-2,0%), TRBL11 (-1,8%) e OUJP11 (-1,8%). Economia O Banco da Inglaterra manteve sua taxa básica em 3,75%, mas com placar mais conservador (hawkish) do que em abril — dois membros votaram pela alta imediata para 4,0%, ante apenas um na reunião anterior — sinalizando crescente preocupação com a persistência inflacionária no Reino Unido. Enquanto isso, no Japão, a inflação ao produtor acelerou para 6,3% a/a, reforçando a necessidade da postura mais conservadora do Banco Central do Japão. Nos Estados Unidos, os pedidos de seguro-desemprego seguem em patamar baixo e o índice industrial do Fed de Filadélfia surpreendeu positivamente em junho. Na agenda de hoje, destaque para a divulgação de novas datas possíveis para o encontro entre os representantes dos Estados Unidos e Irã. O Morning Call XP também está no YouTube, com participação dos nossos especialistas, ao vivo. Clique aqui e assista à transmissão de hoje! ECONOMIA 1.Encontro entre Estados Unidos e Irã cancelado EMPRESAS 1.O setor de saúde em alta: Momentum favorável pela frente RENDA FIXA 1. De Olho na Renda Fixa: principais notícias de crédito privado, mercados e renda fixa ALOCAÇÃO E FUNDOS 1. Fundos Imobiliários (FIIs): confira as principais notícias 2. ETFs: confira as principais notícias dos índices e movimentos setoriais ESG 1. Atlas Lithium avança na construção de planta de lítio no Brasil; Eco Invest Brasil abre hoje 5o leilão | Café com ESG, 19/06 Clique aqui para conferir o relatório completo Conte conosco e bons investimentos, Equipe Expert | XP Research

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