Hora de revisar sua carteira de investimentos

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Na sua manhã

Hora de revisar sua carteira de investimentos

Com Julia Wiltgen

03 de julho de 2026

Uma boa carteira de investimentos deve contemplar objetivos de curto, médio e longo prazo e ser revisada de tempos em tempos.

O intervalo de rebalanceamento — para realizar ganhos, cortar perdas ou trocar ativos cujos fundamentos tenham mudado — pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual, e aqui no Seu Dinheiro nós trazemos recomendações de investimentos periódicas que atendam ao seu horizonte de revisão favorito.

De seis em seis meses, porém, promovemos o nosso tradicional evento Onde Investir, uma versão mais robusta das recomendações mensais que publicamos, com diversos convidados de renome no mercado.

Na última quinta-feira (2), você acompanhou o primeiro dia de painéis do Onde Investir no Segundo Semestre de 2026, com entrevistas sobre o cenário macroeconômico e o que esperar de ações e fundos imobiliários na segunda metade do ano.

Publicamos também reportagens baseadas nos dois primeiros painéis, para quem prefere o conteúdo em formato de texto.

A primeira traz as projeções macroeconômicas de Bruno Serra, ex-diretor do Banco Central e hoje gestor da família de fundos Janeiro, da Itaú Asset; e Mansueto Almeida, ex-secretário do Tesouro Nacional e atual economista-chefe do BTG Pactual.

A segunda traz as visões para a bolsa de Rodrigo Santoro, head de equities da Bradesco Asset Management, e Ruy Hungria, analista de renda variável da Empiricus Research.

Hoje o Onde Investir continua!

Nesta sexta (3), a partir das 10h, você acompanha o segundo dia de evento, com mais três painéis: Renda Fixa, Cenário Internacional e Criptomoedas, com convidados da Leto Capital (antiga JGP Crédito), Avenue, Franklin Templeton, Hashdex, além dos analistas da Empiricus.

Para conferir os insights de investimento nessas classes de ativos, basta clicar aqui ou na imagem abaixo:

Investimento com IA

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A nota que os bancos usam para decidir se você merece crédito

Você paga as contas em dia, não tem dívidas e mesmo assim encontra dificuldades para conseguir crédito? O problema pode estar no seu score.

Muita gente acredita que ter o nome limpo é suficiente para conseguir financiamento, cartão de crédito ou empréstimos com boas condições. Mas os bancos analisam muito mais do que isso.

No SD Explica desta semana, você vai entender o que é score de crédito e como ele funciona; o que realmente faz sua pontuação subir ou cair; por que algumas pessoas têm crédito negado mesmo pagando tudo em dia; os erros mais comuns que prejudicam sua reputação financeira; como melhorar seu score de forma segura e sem cair em golpes.

Antes de pedir um novo cartão, financiar um carro ou contratar um empréstimo, vale entender como as instituições enxergam o seu perfil.

Quer entender mais sobre o tema? Confira o vídeo completo.

🔥 Esquenta dos Mercados

Hoje é dia de feriado, mas não para nós. Os mercados dos EUA ficam fechados nesta sexta-feira (3) devido à comemoração da independência do país. Como resultado, o dia deve contar com liquidez reduzida.

Apesar da pausa, o presidente Donald Trump segue mexendo com os bolsos dos investidores. Ele afirmou que o Irã acatou todos os pontos do acordo de paz almejados pelo governo norte-americano.

Sem maiores pistas de quando a trégua oficial deve sair do papel, os preços do petróleo registram queda nesta manhã.

Com os mercados dos EUA fechados, os destaques da agenda econômica internacional ficam por conta da Europa. Serão divulgados hoje dados de Índices de Gerentes de Compras (PMIs) da região.

Além disso, os investidores acompanham a participação do presidente do Banco da Inglaterra (BoE), Andrew Bailey, e dirigentes do Banco Central Europeu (BCE) em evento na França, no qual serão discutidas políticas fiscal e monetária.

Por aqui, o Ibovespa vai tentar manter a alta registrada na véspera, quando fechou o dia com ganho de 0,64%, aos 172.788 pontos, enquanto os participantes dos mercados locais digerem a Pesquisa Industrial Mensal (PIM) de maio, divulgada nesta manhã.

Esta sexta-feira conta ainda com a publicação do PMI composto e da balança comercial de junho.

Outros destaques do Seu Dinheiro:

SEXTOU COM O RUY
O jogo só acaba quando termina: como a Copa do Mundo pode ensinar você a investir melhor. Depois de terminar o “primeiro tempo” com o humor abalado, a segunda etapa do ano começa com sinais mais positivos para o Ibovespa, não muito diferente do que aconteceu com o Brasil na partida contra o Japão.

VISÃO DO GESTOR
BlackRock aposta no Brasil: renda fixa paga prêmio de país arriscado, mas risco já não é o mesmo. Gestora global vê combinação rara de juros elevados, resiliência econômica e exposição à inteligência artificial; país é destaque apesar das incertezas eleitorais.

VAI ALIVIAR?
O dia em que o emprego pisou no freio nos EUA, as bolsas aceleraram e o dólar caiu — e o que isso tem a ver com você. A criação de vagas nos EUA veio abaixo do esperado em junho, reduzindo as apostas de alta de juros pelo banco central norte-americano, mas essa é só parte da história.

INCENTIVO PARA VEÍCULOS
MEIs podem financiar um carro novo com juros menores; como funciona o benefício? A nova medida dá mais segurança para que as instituições financeiras concedam empréstimos para os MEIs e ofereçam taxas mais baratas.

Uma ótima sexta-feira e um bom final de semana para você!

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MAIS SOBRE A AUTORA

Julia Wiltgen

Jornalista formada pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) com pós-graduação em Finanças Corporativas e Investment Banking pela Fundação Instituto de Administração (FIA). Trabalhou com produção de reportagem na TV Globo e foi editora de finanças pessoais de Exame.com, na Editora Abril.

COLABORAÇÃO

Dani Alvarenga e Luísa Ribeiro

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Morning Call | Mercados hoje: produção industrial no Brasil em destaque

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Expert | XP Research

3 de julho de 2026 Morning Call \| Mercados hoje: produção industrial no Brasil em destaque Ouça o áudio do Morning Call XP no Spreaker e Spotify

Ibovespa

O Ibovespa encerrou o pregão de quinta-feira em alta de 0,6%, aos 172.787 pontos.

Na ponta positiva, CSN Mineração (CMIN3, +2,7%) liderou os ganhos em meio à valorização do minério de ferro. Na ponta negativa, Natura (NATU3, -4,2%) recuou apesar da divulgação de uma participação de 6,6% pela gestora Advent.

Renda Fixa

Os juros futuros fecharam em alta ontem. Nos EUA, os rendimentos das Treasuries avançaram levemente mesmo após um Payroll mais fraco em junho, diante da avaliação de que o Federal Reserve deve manter postura cautelosa em relação à inflação, com a T-note de 2 anos a 4,17% (0bps), a T-note de 10 anos a 4,49% (+1bp) e o T-bond de 30 anos a 4,98% (+1bp). No Brasil, a curva de DI acompanhou o movimento externo e reagiu à forte colocação de títulos prefixados pelo Tesouro e a preocupações fiscais, com o DI jan/27 a 14,04% (+2bps), o DI jan/29 a 14,39% (+16bps) e o DI jan/31 a 14,49% (+16bps). A curva de NTN-B avançou, com a B29 a 8,63% (vs. 8,59%), a B35 a 8,26% (vs. 8,17%) e a B50 a 7,73% (vs. 7,71%).

Mercados globais

Nesta sexta-feira, os mercados nos EUA permanecem fechados devido feriado de 4 de julho (Dia da Independência). Ontem, o relatório de emprego dos EUA mostrou criação de 57 mil vagas em junho, abaixo da expectativa de 115 mil, enquanto a taxa de desemprego caiu para 4,2%. O dado reduziu as expectativas de novas altas de juros no curto prazo, impulsionando índices, mas a rotação para fora das empresas de ligadas à inteligência artificial continuou pressionando ações de semicondutores.

Na Europa, os mercados operam em alta (Stoxx 600: +0,2%), colocando o índice em rota para fechar em alta pela 4ª semana consecutiva. Na China, os mercados fecharam em alta (CSI 300: +0,6%; HSI: +1,3%).

IFIX

O Índice de Fundos de Investimento Imobiliário (IFIX) encerrou o pregão de quinta-feira em alta de 0,18%, aos 3.833,57 pontos. Dentre os segmentos, os fundos de recebíveis (+0,26%) lideraram os ganhos, seguidos pelos fundos híbridos (+0,28%). No universo dos fundos de tijolo (+0,13%), o avanço foi sustentado principalmente pelos segmentos de shoppings (+0,29%) e ativos logísticos (+0,13%), enquanto lajes corporativas registraram leve queda (-0,04%).

Fundos de fundos (-0,25%) figuraram entre os destaques negativos do dia, enquanto multiestratégia apresentou desempenho próximo da estabilidade (+0,08%). Entre os destaques positivos do pregão, sobressaíram SNFF11 (+1,8%), BTAL11 (+1,7%) e BTCI11 (+1,6%). No campo negativo, as maiores quedas foram registradas por CACR11 (-4,4%), XPIN11 (-4,4%) e BBIG11 (-2,3%).

Economia

A criação de postos de trabalho ficou abaixo das expectativas em junho: 57 mil contra 113 mil. Os totais mensais de abril e maio foram revisados para baixo. Os resultados indicam que o mercado de trabalho desacelerou, embora ainda apresente um nível positivo. Isso reduz a probabilidade de um aumento nas taxas de juros pelo Federal Reserve (banco central) este ano, mas não a ponto de sugerir que o próximo movimento possa ser um corte.

No Brasil, destaque para a divulgação da produção industrial de maio.

O Morning Call XP também está no YouTube, com participação dos nossos especialistas, ao vivo. Clique aqui e assista à transmissão de hoje!

ECONOMIA

1. Dados mais fracos do mercado de trabalho dos EUA reduzem as chances de alta de juros pelo Fed

EMPRESAS

1. Varejo Farma: A tese de assimetria nos GLP-1: modelando o desconhecido; apresentando o Painel de Mercado GLP-1 da XP
2. Sentimento construtivo para o setor de saúde, apesar do posicionamento ainda leve dos investidores
3. Embraer (EMBJ3): Entregas no caminho certo; mix como potencial vento favorável de margem no 2T26

ESTRATÉGIA

1. Carteiras XP: Top Ações, Dividendos e Small Caps – Julho 2026

RENDA FIXA

1. De Olho na Renda Fixa: principais notícias de crédito privado, mercados e renda fixa

ALOCAÇÃO E FUNDOS

1. Fundos Imobiliários (FIIs): confira as principais notícias

2. Carteira Recomendada XP FIIs – Carteira Viva de Renda com FIIs – Julho/26

3. ETFs: confira as principais notícias dos índices e movimentos setoriais

ESG

1. Ministério de Minas e Energia cria GT para mapeamento de reservas de urânio no país | Café com ESG, 03/07

Clique aqui para conferir o relatório completo

Conte conosco e bons investimentos,

Equipe Expert | XP Research

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14)   Ação é uma fração do capital de uma empresa que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no qual a rentabilidade não é preestabelecida, varia conforme as cotações de mercado. O investimento em ações é um investimento de alto risco e os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros e nenhuma declaração ou garantia, de forma expressa ou implícita, é feita neste material em relação a desempenhos. As condições de mercado, o cenário macroeconômico, os eventos específicos da empresa e do setor podem afetar o desempenho do investimento, podendo resultar até mesmo em significativas perdas patrimoniais. A duração recomendada para o investimento é de médio-longo prazo. Não há quaisquer garantias sobre o patrimônio do cliente neste tipo de produto.

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16)   O investimento em termos são contratos para compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a Termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo o prazo mínimo de 16 dias e máximo de 999 dias corridos. O preço será o valor da ação adicionado de uma parcela correspondente aos juros – que são fixados livremente em mercado, em função do prazo do contrato. Toda transação a termo requer um depósito de garantia. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou margem.

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Eu, robô de atendimento

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De locação de carros a passagens de ônibus, agentes de IA avançam no atendimento ao cliente no Brasil

A Movida, locadora de carros, está no primeiro grupo de empresas brasileiras a testar um novo agente de IA: o Meta Business Agent. Ele faz atendimento ao cliente dentro do WhatsApp. O bot permite escolher o carro, contratar o seguro e pagar.

Em três semanas de operação, o robô converteu duas vezes mais locações que o sistema de atendimento via chat anterior, que empregava 30 pessoas. Agora, 85% das conversas terminam sem intervenção humana.
O custo de cada locação fechada via Whats caiu de 10% para 2% do valor que o cliente desembolsa pelo aluguel.

ClickBus e Magazine Luiza são outras empresas que já empregam agentes de IA no atendimento ao cliente. A McKinsey estima que o comércio mediado por eles deve movimentar, em 2030, algo entre US$ 3 trilhões e US$ 5 trilhões.

Leia mais nesta reportagem de Raquel Brandão.

HOJE VAMOS FALAR SOBRE

⛏️ Os suecos de olho na Nexa, da Votorantim

💄 A Advent, que agora tem 8% da Natura

👔 A alfaiataria mais antiga da França

🚙 A GM e a carga tributária brasileira

HIGHLIGHTS

⛏️ Sueca Boliden negocia controle de mineradora da Votorantim

A sueca Boliden, maior produtora de zinco da Europa, confirmou que está negociando a compra de 64,7% da Votorantim na mineradora Nexa, que extrai zinco, cobre, chumbo e prata. A fatia vale US$ 1,2 bilhão. Em janeiro, a Votorantim já havia vendido a CBA, de alumínio, por US$ 900 milhões.

🚂 Rumo vai cuidar da Malha Oeste por mais 180 dias

A concessão de 30 anos da Malha Oeste – 2 mil km de trilhos que ligam Corumbá (MS) a Mairinque, pertinho da capital paulista – terminou em 30 de junho, mas o governo fechou às pressas um aditivo para que a Rumo cuide da manutenção da ferrovia por mais 6 meses.

💄 Advent avança dentro da Natura

A Advent chegou a 6,6% do capital da Natura, mais 1,4% via derivativos. Dá 8%. Esse é o piso de um acordo de aquisição de ações fechado em março com os fundadores. A intenção da gestora é indicar um ou dois conselheiros.

🏢 BTG assume o controle do WTC São Paulo

O BTG Pactual está comprando a fatia de 48% da gestora Leste no WTC São Paulo; a operação avalia o complexo de prédios comerciais em R$ 1,4 bilhão. Com os 31% que o banco já tem, ele fica com 79% do empreendimento – que reúne o hotel Sheraton, o shopping D&D e uma torre corporativa.

UMA IMAGEM

A Chanel fechou a compra da alfaiataria Charvet, a mais antiga da França, fundada em 1838, por um valor não revelado. Marcel Proust, John Kennedy e Winston Churchill foram alguns dos clientes da confecção.

A marca, fundada pelo filho de um alfaiate de Napoleão, tem apenas uma loja, em Paris. As camisas sob medida saem a partir de € 830 (R$ 5 mil) e levam dois meses para ficarem prontas.
A Chanel tem demonstrado interesse em moda masculina pela primeira vez em seus 116 anos: pouco antes de fechar negócio com a Charvet, contratou o rapper ASAP Rocky e o ator Pedro Pascal como embaixadores da marca.

Na foto: camisas Charvet na loja da Praça Vendôme, em Paris. Crédito: Claude Truong-Ngoc/Wikimedia Commons/CC BY-SA 4.0.

O MELHOR DO

Grandes cervejarias, pequenos frascos: a lata de 269 ml se populariza nos EUA

É o auge do verão nos EUA. E as vendas de cerveja, por lá, costumam crescer 37% na semana do feriado de 4 de julho, o dia da independência deles. Neste ano, o destaque de vendas são as latinhas de tamanho pony, que é o termo americano para o padrão de 269 ml, comum no Brasil hoje.

Algumas latinhas pony são ainda menores: têm só 220 ml de cerveja. É o tamanho de uma Coca-Cola mini. Empresas grandes, como Sierra Nevada e Constellation Brands, estão investindo nessa dose.
Por lá, latas padrão de 330 ml e latões de 473 ml predominaram por décadas. Mas as vendas estão caindo conforme boa parte das pessoas corta calorias e usa canetas emagrecedoras.

Leia mais nesta reportagem do Wall Street Journal, em português.

UM NÚMERO

5%

É a participação na OpenAI que Sam Altman considera ceder ao governo americano. A fatia vale US$ 42,6 bilhões tomando como base a avaliação mais recente da empresa, de US$ 852 bilhões.

Altman sugeriu que as demais desenvolvedoras de IA dos EUA, como Anthropic e Google, façam o mesmo, para compartilhar os frutos da expansão da IA com a população americana.
Pela proposta, os ativos ficariam nas mãos de um fundo soberano, ou seja: um veículo de investimento estatal, como o que a Noruega construiu com dinheiro de petróleo.

UMA FRASE

❝

O setor deveria ser aplaudido pela forma como fez a transição energética, não punido.

Fabio Rua, vice-presidente da General Motors para a América do Sul, sobre a inclusão de automóveis a combustão no novo Imposto Seletivo (IS) – vulgo “imposto do pecado” –, que entrará em vigor em 2027.

Em entrevista à Folha, Rua destacou que a carga tributária atual equivale a até 46% de um automóvel zero km no Brasil.
Rua planeja chegar a 2031 com um portfólio majoritariamente eletrificado no Brasil: 20% de elétricos puros e algo entre 60% e 70% de híbridos.

UM GRÁFICO

No último dia 29 de junho, quando houve o jogo Brasil x Japão, o iFood vendeu 383% mais bebidas alcoólicas do que na média de uma segunda-feira. É uma boa métrica para entender o efeito Copa no consumo.

Tem mais. Nos mercadinhos Oxxo, as vendas cresceram 60% em junho deste ano na comparação com o mesmo mês de 2025.

VALE PARAR PARA LER

📁 CNPJ: o fim do “mil invertido”

A partir de 31 de julho, novos CNPJs vão misturar letras e números nas doze primeiras posições, porque as combinações do modelo atual estão prestes a se esgotar – o país abre 6 milhões de empresas por ano. Quem já tem CNPJ não precisa trocar nada: os números que já existem permanecem.