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 Caro leitor,
Para a maioria das pessoas, mesmo as de maior renda, se organizar financeiramente e começar a investir não é tarefa trivial. E embora seja possível se virar sozinho (e aqui no Seu Dinheiro nós procuramos dar as ferramentas para que você possa tomar as suas próprias decisões), existem no mercado profissionais que podem ajudar: os planejadores financeiros certificados (CFP®, na sigla em inglês).
CFP® é uma certificação internacional que atesta que o profissional está qualificado a dar aconselhamento e fazer planejamento financeiro para pessoas físicas. No Brasil, essa certificação é concedida pela Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar), uma entidade não governamental e sem fins lucrativos afiliada ao Financial Planning Standards Board (FPSB), entidade norte-americana que supervisiona a acreditação.
A certificação CFP® não é obrigatória para se exercer a atividade de consultor financeiro no Brasil. Mas ela funciona como um selo de distinção, pois atesta que o profissional sabe desenvolver todas as etapas do planejamento financeiro pessoal de acordo com um protocolo internacional.
Até por isso, os profissionais certificados costumam estar lotados nas gestoras de fortunas (wealth managers e family offices) ou no segmento de private banking das instituições financeiras, aquele que atende os clientes mais endinheirados.
Mas já há um número significativo de CFPs® atendendo aos clientes dos segmentos de varejo alta renda ou entre os assessores de investimento ligados a corretoras, fora os profissionais independentes.
Dos mais 10 mil CFPs® existentes no Brasil hoje, 1.855 atendem clientes private e 2.633 focam no varejo alta renda. O varejo conta com 1.675 profissionais certificados, e entre os assessores de investimento são 1.253. Esses são os quatro segmentos com maior representatividade entre os CFPs®, mas há ainda 730 planejadores independentes, que atuam de forma autônoma.
Um dos objetivos da Planejar, explica Ana Leoni, CEO da entidade, é justamente desmistificar a ideia de que o atendimento de um planejador financeiro certificado é algo exclusivo para multimilionários.
“O planejador financeiro é o ‘personal’ do bolso. Ainda existe uma visão de que este é um serviço apenas para quem tem muito dinheiro, mas as pessoas que mais precisam são justamente aquelas que ainda demandam uma organização financeira. As pessoas vão ao médico quando ficam doentes, mas quando é para cuidar das finanças, querem fazer sozinhas”, disse Leoni em entrevista ao Seu Dinheiro.
Mas você sabe o que um planejador financeiro realmente faz, como encontrar um e como é feita a remuneração dos serviços deste profissional? A presidente da Planejar me contou tudo isso na entrevista, que você confere na coluna da Dinheirista desta semana, lá no Seu Dinheiro. |
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MÊS NOVO, CARTEIRAS NOVAS |
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No programa Onde Investir em outubro, do Seu Dinheiro, a jornalista Paula Comassetto entrevistou os analistas da Empiricus para saber quais as recomendações de FIIs, ações, criptomoedas e BDRs para investir neste mês. Assista ao programa completo aqui. |
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PODCAST TOUROS E URSOS
Eleições 2024: Como a disputa pela prefeitura da sua cidade mexe com o xadrez político nacional. Convidado desta edição, o cientista político Rafael Cortez, sócio da Tendências Consultoria, comenta as perspectivas para a disputa nas capitais, a ascensão do “Marçalismo” em São Paulo e o impacto do resultado das urnas para Lula e Bolsonaro. Entre os Touros e Ursos da semana, o PT, a dona do ChatGPT, a elevação da nota de risco do Brasil e o Pink Floyd.
ENTREVISTA EXCLUSIVA
Mercado Livre ainda está no meio da curva de crescimento — e desta vez não vai abrir mão da rentabilidade, diz cofundador. Ao Seu Dinheiro, Stelleo Tolda revelou que quer manter o ritmo de crescimento na América Latina — e Mercado Pago e iniciativas em inteligência artificial são pontos centrais da estratégia.
SD ENTREVISTA
Do ‘Pix dos investimentos’ a oportunidades no agro e no futebol: as possibilidades do Open Capital Markets, segundo o presidente da CVM. Em entrevista ao Seu Dinheiro, o presidente da autarquia, João Pedro Nascimento, destrinchou a agenda do Open Capital Markets, iniciativa que visa a atrair mais investidores e emissores para o mercado de capitais, na esteira do Open Finance.
BALANÇO DO MÊS
Bitcoin e ouro lideram novamente o ranking dos melhores investimentos em setembro, enquanto Ibovespa volta a amargar perdas. Nem mesmo o corte de juros nos EUA e os estímulos econômicos na China foram capazes de animar a bolsa brasileira; veja o ranking dos melhores e piores investimentos do mês.
MERCADOS
Vai ter Disney? Dólar cai após BC começar o aperto da Selic, mas estes seis fatores devem determinar a trajetória do câmbio. Queda de juros nos EUA e estímulos chineses favorecem o real contra o dólar, mas risco fiscal e incerteza geopolítica pressionam as cotações; entenda.
Um bom sábado e ótimo fim de semana para você! |
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| MAIS SOBRE A AUTORA
Julia Wiltgen Jornalista formada pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) com pós-graduação em Finanças Corporativas e Investment Banking pela Fundação Instituto de Administração (FIA). Trabalhou com produção de reportagem na TV Globo e foi editora de finanças pessoais de Exame.com, na Editora Abril.
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